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Quando si vuole comprare una casa, non sempre si dispone interamente della somma di denaro necessaria per pagare il prezzo
Nell’immaginario collettivo l’unica strada percorribile è quella di richiedere un mutuo alla banca
Non sempre le banche sono propense a concedere somme di denaro in prestito
Per tali ragioni il mancato ottenimento di un mutuo non deve rappresentare un ostacolo insormontabile per l’acquisto di una casa
Per tali ragioni è opportuno rivolgersi a un notaio per avere una consulenza e comprendere l’alternativa più adatta per il singolo caso concreto
Non esiste, infatti, un’unica soluzione alternativa valida, ma a seconda delle esigenze e delle volontà delle parti, sarà possibile trovare la soluzione più giusta e idonea
Con il rent to buy colui che intende acquistare casa ha immediatamente la disponibilità materiale e il godimento dell’immobile e con una cadenza periodica paga un canone
La somma che viene solitamente data mensilmente come canone, comprende anche una cifra che costituirà un anticipo sul prezzo quando, scaduti massimo 10 anni, la parte dovrà decidere se acquistare o meno l’immobile, avendone ricevuto solo il godimento
In questo caso il bene potrà essere acquistato esercitando il cosiddetto diritto di acquisto
Ciò che è importante sottolineare è che non si tratta di un obbligo, ma di un diritto che ha colui che riceve la casa in godimento
Oltre al rent to buy ci sono delle tipologie di contratto che si avvicinano ad altri contratti già presenti nel nostro ordinamento che presentano per alcuni aspetti, però, delle caratteristiche diverse
Il contratto di buy to rent stipulato dal notaio consiste in una compravendita di una casa in cui l’acquirente diventa subito proprietario, ma il prezzo non viene pagato contestualmente, ma nel corso del tempo
Questo tipo di contratto ha una clausola di salvaguardia che consiste in una forma di tutela del venditore che ritorna ad essere il proprietario dell’immobile in oggetto nei casi di inadempienza da parte del compratore
Il compratore però conserva il diritto di ottenere il rimborso di quanto versato
Un’altra soluzione alternativa al mutuo è il cosiddetto help to buy che rappresenta una specie di contratto preliminare con cui il compratore versa delle somme di denaro con delle rate fino a una determinata somma di denaro e poi richiede un finanziamento per il pagamento del prezzo restante
Il compratore ha diritto di recesso con una multa circostanziata agli anni che sono decorsi dalla stipula del contratto
La vendita con riserva di proprietà è un contratto di compravendita con cui il diritto di proprietà viene acquistato soltanto con il pagamento dell’intero prezzo stabilito dalle parti
Pertanto un soggetto potrà considerarsi proprietario solo nel momento in cui pagherà l’ultima rata del prezzo
La vendita con riserva di proprietà di un bene immobile deve essere fatta con atto pubblico notarile e viene trascritta nei pubblici registri immobiliari come una vendita sottoposta ad una condizione
Il compratore al momento del rogito notarile entra nel possesso materiale della casa; può, quindi, anche cominciare ad usufruire dell’immobile, ma non può essere definito e considerato pieno ed esclusivo proprietario
Ciò nonostante sin dall’inizio provvederà a pagare tutte le imposte necessarie relative al trasferimento
Nell’atto pubblico dal notaio deve essere specificato che il venditore si riserva la proprietà per determinare gli effetti sopra descritti
L’acquirente assume immediatamente alla stipula del rogito notarile a proprio carico i rischi relativi all’immobile, anche se non ne è proprietario
Le imposte indirette previste per il trasferimento della proprietà dell’immobile (imposte di registro, ipotecarie e catastali, IVA) si applicano al momento della conclusione del contratto con la sottoscrizione delle parti, nonostante l’apposizione della clausola di riserva della proprietà
Il compratore sarà tenuto a sostenere anche le spese di manutenzione, sia ordinaria che straordinaria, dal momento del rogito notarile
Con la rateizzazione del prezzo avrà il tempo necessario per poter raccogliere le liquidità necessarie per pagare mensilmente l’importo di ogni rata come pattuito nel contratto
Quando vengono pagate tutte le rate sarà necessario un nuovo atto dinanzi al notaio nel quale la parte venditrice rilascerà quietanza alla parte acquirente ossia dichiarerà di aver ricevuto l’integrale pagamento del prezzo e che pertanto si ritiene soddisfatto non avendo null’altro a pretendere
Ciò consentirà di modificare nei registri immobiliari quanto precisato nella vendita iniziale in cui si precisava la presenza della riserva di proprietà da parte del venditore
Grazie al pagamento dell’ultima rata l’acquirente potrà finalmente diventarne pieno ed esclusivo proprietario
Tra le varie alternative al mutuo, rientra il contratto di leasing abitativo
Si tratta di un’operazione che ha dei caratteri finanziari
Lo schema di questo contratto, che può sembrare di difficile inquadramento, si presenta come segue: una persona che intende acquistare il godimento di bene (utilizzatore) grazie ad un contributo economico fornito da un soggetto abilitato al credito, come una Banca (concedente), che con le proprie risorse finanziarie consente all’utilizzatore di ottenere il godimento del bene
L’ intervento del concedente è di fondamentale importanza, in quanto senza di esso l’utilizzatore non avrebbe mai potuto ottenere l’immobile
Il soggetto che gode del bene è tenuto ad un pagamento periodico definito canone che è composto da una doppia componente:
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